Ignacio Morello, Chief Corporate Banking Officer del banco, detalla la estrategia de la unidad +Minería, especializada en atender las necesidades de financiamiento del ecosistema minero. Instrumentos como el leasing, el pago contra factura y el fondeo vía mercado de capitales permiten dar respuesta a proveedores que deben invertir sin contar aún con historial financiero sólido. “En menos de 24 horas logramos activar desembolsos para empresas del sector”, asegura.
Por Panorama Minero
¿Cuál fue la motivación detrás de crear una unidad especializada como +Minería dentro del banco?
En Supervielle identificamos una oportunidad estratégica en acompañar de manera integral a toda la cadena de valor de la minería, un sector con enorme potencial en Argentina. Queremos ser un socio financiero de largo plazo, no sólo para las operadoras, sino también para los proveedores.
A diferencia de los modelos tradicionales de evaluación crediticia, entendemos que en minería es fundamental una mirada dinámica: no alcanza con mirar balances históricos, hay que incorporar contratos, órdenes de compra y proyecciones de producción. Esa es la lógica con la que trabajamos.
Además, estamos fortaleciendo nuestra presencia territorial. Tenemos sucursales en provincias mineras como San Juan y Mendoza, y una red digital que nos permite operar a distancia. Gracias a eso, ya financiamos a más de 80 proveedores del sector, por más de 10 millones de dólares.
¿Qué soluciones concretas ofrecen a proveedores del sector minero?
La unidad +Minería está integrada por ejecutivos comerciales y analistas de crédito especializados. Eso nos permite actuar con rapidez y precisión.
Las principales herramientas que ofrecemos son:
● Calificación a medida: Evaluamos los contratos y órdenes de compra que tiene el proveedor con la minera, así como su antigüedad en ese rol. Así, la facturación histórica no es una barrera y podemos calificar en función del flujo futuro.
● Préstamos de capital de trabajo: En general, mediante descuento de facturas. Lo hacemos contra factura confirmada por la minera, incluso por mail, sin necesidad de una notificación formal.
● Leasing: Es una herramienta clave, porque muchos proveedores deben hacer grandes inversiones que su balance no refleja. Financiamos maquinaria local e importada, con ventajas fiscales y plazos acordes al flujo del negocio.
● Mercado de capitales: Somos uno de los principales bancos emisores de Obligaciones Negociables bajo el régimen simplificado para MiPyMEs. Es una vía muy eficaz para ampliar alternativas de fondeo.
● Pagarés bursátiles avalados por el banco.
● Comercio exterior: En 2023 fuimos elegidos “Mejor Banco de Comercio Exterior” por la revista Euromoney.
● Cuentas remuneradas: Para PYMEs y personas que acreditan haberes en el banco. Los saldos generan rendimiento diario, incluso en días no hábiles.
¿Cuál es el rol del leasing en este tipo de operaciones, donde muchas veces los proveedores son pequeños o medianos?
El leasing es ideal en contextos donde el balance del proveedor no refleja todavía su capacidad de trabajo futuro. El acreedor se apoya en el bien financiado como respaldo, lo que permite otorgar montos mayores y a plazos más largos.
Hay ventajas impositivas claras: se puede financiar el monto total de la compra y también el IVA. Y hay otro punto importante: el leasing no se limita a vehículos. En Supervielle financiamos una amplia gama de bienes productivos.
Uno de los instrumentos que mencionó es el pago contra factura. ¿Cómo funciona en el contexto minero?
En minería, como ocurrió también en Oil & Gas, la facturación pasada no siempre explica lo que viene. Cuando una empresa empieza a operar para una minera, sus ingresos crecen significativamente. Por eso, trabajamos con instrumentos que contemplan ese salto. El descuento de facturas es la forma más directa de financiar en base a flujos futuros.
¿Qué importancia le dan a los tiempos de respuesta en este tipo de operaciones?
Clave. En muchas ocasiones, el proveedor necesita resolver rápido para cumplir con su cliente. En un caso reciente, logramos fondear a una compañía minera en menos de 24 horas desde la presentación de la propuesta. Esa velocidad es determinante para generar confianza y consolidar la relación.
¿Observan una mayor comprensión del sector financiero argentino sobre el potencial de la minería?
Sin dudas. En un contexto donde todos los bancos estamos enfocados en encontrar oportunidades en el sector privado, minería y Oil & Gas se posicionan como dos de los segmentos más prometedores, junto con el agro.
Si uno compara con Chile, que exporta más de diez veces lo que exporta Argentina en minería, queda claro el tamaño del potencial. Y eso implica también más empleo, inversión y desarrollo económico para las provincias que apuesten a este sector.
